人寿保险在投保人需要退出或中途终止时，其退保金额是一项比较复杂的计算。以下从法律规定、保险条款以及实践中的情况等多个角度分析了该问题。
法律规定：根据《保险法》第七十九条规定，被保险人有权随时解除保险合同，但保险人有权根据保险合同约定扣除费用。也就是说，只要在合法合规的前提下，被保险人是可以随时解除合同的。但是，人寿保险由于保险期间较长，保险公司需要对保单进行评估、理算等一系列费用，因此在退保时可能会扣除一定的管理费用、手续费用、风险费用等。
保险条款：不同的保险公司、不同的产品对于退保金额的计算方式可能存在差异。一般情况下，人寿保险在退保时会根据保险单现金价值来进行计算。保险单现金价值是指保单到期预计应得到保险金与所有未到期的保费之和减去已经支出的相关管理费用、保险费及可能的手续费、税款等。因此，如果保单已经过了一段时间，保单现金价值就会比刚开始投保时的现金价值低。
实践情况：退保金额的具体数字还与投保人所投保的险种、保险期限等因素有关。一般情况下，人寿保险在保障期间的前半段进行退保时，退还的保费可能会扣除一些基于投保人风险的风险费用；如果退保时没有达到保障期的最低要求，那么通常会按照已交的部分退还；如果到了保障期后想要退保，一般会根据保险条款中的退保价值计算公式来进行计算。
需要注意的是，有些投保人需要考虑固定期限和终身返还型的人寿保险，这两种情况的退保计算方式也有所不同。在固定期限型的人寿保险中，退保时退还的保费可能会低于已经缴纳的总保费，因为保险公司需要扣除一些管理手续费用；而终身返还型的人寿保险则会按照保险条款中约定的返还金额来计算。
因此，总的来说，人寿保险在退保时退还的金额是一个复杂的计算过程，需要考虑多个因素。但总的来说，退保时可能存在一定程度的损失，因此投保人在购买保险产品时需要慎重，选择适合自己的产品。
