年金险是指客户在交纳保费后，保险公司承诺在被保险人生存期间按合同约定的时间间隔，向被保险人领取生存金的保险产品。年金险具有安全可靠的保证金原则、长期、分散等特点，为养老金保障提供了一种重要的途径。
从保险组成看，年金险分为两种保险组合形式，分别是生存金保险和寿险与生存金保险。前者是指被保障人在规定的领取年限范围内依据合同约定享受一定的生存金，到领取年限结束时合同终止，后者则是指被保障人在规定领取年限内依据合同约定享受生存金，合同约定领取年限内，如果被保障人去世，保险公司将承担保险金给受益人。从投保人被保险人关系看，年金保险分为固定期间年金保险、终身年金保险、万能年金保险，其中，固定期间年金保险是指在保险合同期间内，被保险人每月、每季、半年或每年按照约定期间享受生存金，期间结束后，合同终止。终身年金保险是指被保障人在其一生中依据合同约定享受一定的生存金；万能年金保险则具有更强的保本与收益权益，投保人在选择年金险险时，可以更根据自己的实际情况来选择。
年金险的优点在于可以提供终身保障，即使被保险人寿命更长，也可以享受到保障。此外，年金险具有税收优惠等优点，可以为投保人节省一定的税收成本。但是，年金险也存在一定的缺点。一方面，由于投保人在选择年金险产品时比较困难，不了解产品的特点、风险和收益等因素，可能会选择不当的产品，导致无法充分发挥年金险的优势。另一方面，由于年金险是长期保障型理财产品，需要长期承担风险，具有一定的流动性风险。
综上所述，年金险作为重要的养老金保障途径，具有安全可靠、长期分散等优点。但在选择年金险产品时，需要投保人充分了解自己的需求，结合产品的特点选择合适的产品。同时，长期持有年金险也需要考虑到流动性风险等因素，进行安全合理的理财规划。
