个人征信不良记录是指个人在银行、信用卡公司、贷款机构等金融机构借贷过程中出现的逾期还款、欠款、违约等不良行为，被记录在个人信用报告中的情况。这些不良记录会对个人的信用评级和信用能力产生负面影响，限制个人在金融市场的信贷能力与选项。
个人征信不良记录的形成主要有以下几个方面原因：
1. 逾期还款：个人未按时偿还贷款、信用卡账单等欠款，超过规定的还款期限；
2. 欠款违约：个人连续数次或数月未还清贷款或信用卡欠款，经催收部门介入，导致违约；
3. 欺诈行为：个人提供虚假信息、伪造文件或盗用他人身份等欺骗金融机构；
4. 多头借贷：个人同时向多家金融机构申请贷款或信用卡，超过自身承受能力，导致无法按时还款；
5. 被执行失信：个人因涉及法律纠纷、违约行为等被法院列为失信被执行人。
个人征信不良记录对个人的影响是多方面的。首先，银行和金融机构将会降低个人的信用评级，这意味着个人将很难获得较高额度的贷款、信用卡申请等金融服务。其次，即便个人能够获得贷款或信用卡，利率和费用也会更高，增加个人的还款压力。此外，个人征信不良记录对就业、房屋租赁等方面也会产生不利影响。
针对个人征信不良记录，个人应该积极主动采取措施进行应对和修复。首先，及时还清欠款并与金融机构协商，争取删除或修改不良记录。其次，加强个人的理财管理，确保按时还款，避免逾期。此外，建议个人定期申请个人信用报告，了解自己的信用状况，及时发现和纠正问题。
对于金融机构和社会来说，个人征信不良记录的存在也是一个警示。金融机构应加强风险管理与审查，避免向信用状况不良的个人提供过度贷款或信用额度。社会应该加强对个人信用的重视，倡导诚信经营，遏制不良信用行为的发生。
总之，个人征信不良记录对个人的信用评级和信用能力产生负面影响，限制个人在金融市场的信贷能力与选项。个人应积极应对和修复不良记录，金融机构和社会也应加强风险管理和信用意识建设，共同维护良好的信用环境。
